👁 MDBC : le risque Big Brother / 🔎 Quels sont les pays les moins bancarisés ?

Monthly recap - Novembre 2022

✨ Bonjour à tous,

Je suis très heureux de vous retrouver pour un nouveau rapport mensuel destiné à décrypter les grandes thématiques autour de la nouvelle économie et de ses acteurs, tout en restant au centre de l’actualité financière.

💌 Pour celles et ceux qui auraient reçu cette édition par un autre moyen, le lien d’inscription est juste après. Je précise qu’il y a une formule gratuite et une formule payante pour accéder à l’expérience complète et du coup à l'intégralité de ce rapport.

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Au programme de cette édition :

• 🔎 La sélection du mois sur les MDBC : après une première partie le mois précédent pour fixer le cadre, la seconde partie aujourd’hui se concentre sur les inconvénients de cette nouvelle forme de monnaie ;

• 🤔 La question du mois : quels sont les pays les moins bancarisés au monde ?

• 📝 Le point mensuel sur le marché cryptos : un nouveau séisme de forte magnitude

• 🎥 La vidéo du mois autour des GAFAM : Meta en crise, Amazon déçoit et Apple s’en sort

• 🦄 La start-up du mois. Indice : elle fait le lien entre univers blockchain et monde éducatif

I/ La sélection du mois : les MDBC (épisode 2/2)

✅ Après les avantages dans l’épisode 1 du mois dernier, je passe aux inconvénients ❌ des MDBC dans l’épisode 2 aujourd’hui. Ils sont essentiellement de deux types :

• En premier lieu : les aspects liés à la sécurité informatique

• En second lieu : la menace Big Brother 👁

Sur le premier point, les CBDC pourraient représenter un point de défaillance dans le système de paiement, en servant de cible aux cyberattaques de criminels 🥷🏻 et d’acteurs hostiles d’États-nations, comme on peut le voir déjà dans la cryptosphère avec des attaques répétées et nombreuses sur les smart contracts de la DeFi, sur les bridges (les ponts entre blockchains) et ailleurs.

Bien entendu, avec des MDBC, les sommes en circulation seraient considérablement plus élevées que dans la DeFi qui ne représente aujourd’hui qu’une goutte d’eau 💧 dans la finance mondiale. L’ampleur de ce risque dépendra au final de l’architecture de la MDBC retenue par chaque acteur.

En ce qui concerne l’aspect Big Brother, les MDBC sont souvent perçues comme une menace ☢️ pour nos libertés individuelles. Ce problème n’est pas du tout anodin, et je pense que les inquiétudes des citoyens sur ce sujet sont tout à fait légitimes, surtout quand on se préoccupe d’un phénomène qui corrompt de plus en plus nos démocraties. Ce phénomène, c’est le marketing politique qui consiste à adapter son discours à son audience pour être élu, notamment par l’utilisation de messages publicitaires 📣 ciblés ; messages publicitaires rendus possibles par l’utilisation de nos données.

Or, une MDBC permet une surveillance encore plus fine et généralisée de nos comportements individuels à travers nos habitudes d’achat. Avec une MDBC, les autorités monétaires (très liées au gouvernement) pourraient obtenir un accès direct à nos dépenses et à la manière dont on gère notre argent, et cela est très utile pour définir un « portrait-robot 🤖 » de chaque citoyen … Car, nos habitudes de consommation en disent beaucoup sur notre personnalité !

Dans les faits, une telle surveillance est rendue possible par le fait que la monnaie banque centrale (et non commerciale) ne serait plus émise sous forme « papier », qui permet une forme de discrétion (même si cela soulève aussi d’autres problèmes) ; mais sous forme numérique. C’est pourquoi la MDBC est souvent comparée à du “cash digital”.

Pour autant, il faut dire aussi que capter nos données n’est pas forcément un problème en soi mais c’est la manière dont elles sont utilisées qui en est un.

🟢 Dans un régime démocratique, le big data peut servir à améliorer des activités humaines. Exploiter des données médicales 👨‍⚕️ peut permettre la prévention de maladies graves. Du coup, exploiter nos données bancaires pourrait permettre de mieux ajuster la création monétaire. Or, une création monétaire excessive peut générer de l’inflation.

🔴 Dans un régime totalitaire, le big data peut, en revanche, servir à classer les citoyens. C’est déjà le cas avec le système de crédit social en Chine 🇨🇳.

Beaucoup me diront que cette vision est sans doute trop angélique. Je suis assez d’accord et c’est pour cela que des gardes fous 🔐 doivent être clairement établis pour prévenir les dérives totalitaires qui pourraient aussi survenir dans les démocraties.

Si vous souhaitez avoir plus d’informations, je vous propose ces 3 sources : 1) Le site d’Atlantic Council 2) les travaux du Parlement britannique en la matière et 3) L’édition de septembre du magazine trimestriel Finances & Développement du FMI qui est consacrée au futur de la monnaie.

II/ La question du mois : quels sont les pays les moins bancarisés ?

Comme je l’ai indiqué dans la lettre de fin octobre, le principal avantage des MDBC consiste à permettre aux personnes non bancarisées d’accéder aux services bancaires sans recourir à une … banque 🏦. Mais quels sont les pays les moins bancarisés de la planète ? Surprise, surprise : le phénomène ne concerne pas que des pays pauvres !